Страховое покрытие — это перечень событий, которые могут привести к причинению ущерба застрахованному и обязанности страховщика оплатить все текущие расходы .
Что такое стандартная страховка ВЗР?
Страховое покрытие существенно отличается в зависимости от выбранной организации и базового пакета услуг. Стандартный набор опций состоит из:
- Первая медицинская помощь, лечение амбулаторно или в стационаре, диагностика заболевания, анализы, рентген, экстренные операции. В редких случаях в стандартный перечень опций входит стоматологическая экстренная помощь.
- Возмещение стоимости лекарственных препаратов, выписанных врачом, расходников (бинт, вата, зажимы и т.д.)
- Счета за телефонную связь застрахованного по звонкам assistance, страховой компании
- Трансфер в больницу
- Репатриация на Родину
Это самый основный список опций, который сильно варьируется у разных компаний. Где-то в стандартный набор входит оплата проживания и перелет сопровождающего, где-то юридическая помощь за границей и услуги переводчика.
Виды и стоимость страховки
Страховое покрытие может быть разным: для обычных туристов, предпочитающих спокойный отдых, для экстремалов, спортсменов и др.
Плюс в том, что путешественник может добавить к базовому пакету абсолютно любую дополнительную опцию. Например, риски, связанные с потерей багажа, задержкой рейса, услуги переводчика. В страховку можно включить любые возможные ситуации, в которых путешественник может понести ущерб (моральный, материальный и т.д.)
Это значительно удорожает стоимость полиса для застрахованного. Каждый дополнительный пункт может увеличить цену страховки на 50-500 рублей.
На стоимость полиса влияют и другие факторы:
- Страна поездки. Есть более опасные страны, безопасные. Где-то полис будет стоить дешевле, а где-то дороже при аналогичном спектре опций.
- Возраст застрахованного. Полис для ребенка или пожилого туриста обойдется дороже, чем для путешественника в расцвете сил.
- Цена страховой суммы. Минимальная сумма страховки ВЗР составляет 30000 евро в зависимости от страны отправления. Чем больше эта сумма, тем выше стоит полис.
- Количество дней пребывания в стране отправления. Чем дольше турист задержится в поездке, тем дороже обойдется полис.
- Страховая компания. На аналогичный пакет опций разные компании могут предлагать абсолютно разные цены. Многое зависит от надежности организации, отзывов клиентов. Не последним является assistance, с которым сотрудничает страховая в стране поездки туриста. Именно эта компания осуществляет все организационные моменты, консультирует туриста и т.д.
Стандартный полис ВЗР при активном отдыхе
Стандартное страховое покрытие включает самые простые ситуации, повлекшие ущерб для туриста и не связанные с экстремальным отдыхом, активными видами спорта и т.д.
Например, травма, полученная туристом во время падения с гидроцикла в Турции или со слона в Индии не входит в страховое покрытие, потому что ситуации не являются типовыми. Они относятся к экстремальному отдыху. Если клиент получит аналогичную травму, поскользнувшись на улице, то страховая возместит все расходы по лечению и другим вытекающим обстоятельствам.
Все это подробно прописано в договоре страхования, который нужно внимательно прочитать перед подписанием.
Если вы занялись экстремальным видом спорта и оформили обычную страховку, то любой ущерб придется оплачивать из своего кармана. Страховая откажет в выплате.
В этом случае у туриста 2 варианта действий:
- Не заниматься активными видами спорта и экстримом, если он оформил обычный полис
- Оформить полис с включением страховки с учетом активного отдыха и экстремальных видов спорта. В этом случае полис будет дороже, но клиент сможет получить страховое возмещение, если получит какой-то ущерб, отдыхая активно или экстремально.
Что не покрывает страховка ВЗР?
Обычная медицинская страховка ВЗР не покроет риски, связанные с получением ущерба при занятии экстремальными видами спорта, активным отдыхом, при обострении хронических заболеваний, при острой зубной боли и др.
Представленная таблица более наглядно покажет зону покрытия стандартной страховки.
| Базовая страховка покроет | Базовая страховка не покроет |
|---|---|
| Ужалила медуза при купании в море, наступил на морского ежа и т.п. | Ужалила медуза при обучении серфингу, наступил на ежа, когда слазил с гидроскутера |
| Упал и вывихнул ногу | Упал в состоянии алкогольного опьянения и вывихнул ногу, упал с велосипеда и вывихнул ногу |
| Отравился местной едой | Обострился гастрит из-за местной кухни |
| Обратился в больницу, подобранную и одобренную ассистансом | Обратился в больницу без уведомления страховой и ассистанса, без их одобрения |
| Получил травму, поскользнувшись в холле отеля или в любом другом месте | Получил травму по причине стихийного бедствия |
| Плохое самочувствие | Плохое самочувствие при беременности больше 8 недель |
| - | Солнечные ожоги |
| - | Ущерб, причиненный во время терактов или военных действий |
В таблице представлены основные моменты и случаи, когда по базовой ставке можно получить возмещение и нельзя. Понятно, что в разных компаниях в базовый пакет могут входить дополнительные услуги, защищающие клиента при стихийных бедствия, форс-мажорных обстоятельствах.
Что не покрывает спортивная страховка ВЗР?
Каждому туристу, который предпочитает активный отдых праздному валянию на пляже, стоит купить спортивный полис страхования ВЗР.
Существует несколько разновидностей спортивного полиса:
- Дополнительная опция «активный отдых». В этом случае клиент просто добавляет опцию к базовому страхованию. Это самый оптимальный вариант, если вы не являетесь спортсменом, но планируете кататься на велосипеде, на слоне, верблюде, заниматься дайвингом и др.
- Отдельный полис для занятия любительским видом спорта. Такие полисы включают самые популярные туристические развлечения. Например, горные лыжи, серфинг, сноуборд и др. Очень часто страховка может защищать только на специально оборудованных трассах и местах.
- Специальная спортивная страховка для профессионального или экстремального спорта. Самый дорогостоящий вариант, который включает максимально широкий перечень страховых ситуаций.
Спортивная страховка не защищает туриста в случае, если:
- Обострятся хронические заболевания
- На территории страны пребывания начнутся военные действия, теракт, стихийное бедствие
- Турист получит солнечные ожоги
- Помощь понадобится беременной женщине на сроке от 8 недель
- Турист будет в алкогольном опьянении при получении травмы/ущерба
Страховка для шенгенской визы
Медицинская страховка — обязательный пункт для получения Шенгенской визы. Такая страховка является стандартной и не покрывает большой ряд возможных случаев и ситуаций. У страховки для Шенгена есть ряд требований:
- Страховая сумма должна превышать 2 млн рублей (около 35 000 евро)
- Обязательная экстренная стоматологическая помощь
- Медицинская помощь, куда входит диагностика, обследование, вызов специалиста, прием у врача, амбулаторное и стационарное лечение, экстренная операция, анализы и др.
- Репатриация в случае смерти
- Страховка должна покрывать весь срок действия визы
Это стандартные требования Шенгенских визовых центров для выдачи визы русским гражданам. Очевидно, что любой ущерб, который не входит в описанные требования, не будет застрахован.
Так, страховка не покрывает:
- Ситуации, в которых турист получил травму или ущерб, находясь в алкогольном опьянении
- Если путешествующий получил травму, занимаясь спортом, активно отдыхая
- Случаи, если у него обострилось хроническое заболевание
- Если в стране посещения произойдет теракт, военные действия и т.д.
В целом, обязательная страховка для Шенгена покрывает ровно те же ситуации, которые покрываются стандартным полисом страхования за исключением обязательного включения стоматологической помощи при острой боли.
